【今すぐやめなさい】財形や自動積立で貯金をしてはいけない理由
今日のテーマ：「自動」を利用し失うもの
こんにちは、秋山です。
あなたは貯金が得意ですか？貯金がニガテな人ほど、毎月の給与から自動的に貯金口座へ引き落とされる「積立貯金（財形貯蓄）」を利用すべき、と思いがちですが、僕はあまりオススメしません。
自動積立は貯金が得意になってから利用すべき
財形や自動積立の仕組みを使えば、確かにお金は貯まります。それは以前の記事にも書いた通り、収入から貯金用の金額を引いて、残ったお金で生活することができるから。
money-with-life.hatenablog.com
「貯金できない人は自動積立を使いましょう」といったアドバイスを聞いたことがある人もいるでしょう。しかしこれでは、お金を貯めたことにはなりません。結果は同じであっても、実はあなたの体質を改善できるかどうかが決まる分岐点になるのです。
貯金を得意とするためには、自身の意思が必要
例えば、月に30,000円の貯金を行おうとしているAさん・Bさんの二人がいるとします。（貯金には目的が必要ですが、ここでは割愛します）
Aさんはお給料日に、自動で30,000円が引き落とされました。
Bさんは一日に1枚の1,000円札を貯金箱に入れ、これを30日間続けました。
結果的にどちらも30,000円を貯金することができたとして、お金を貯めようとする意思がはっきりと見えたのはどちらか？きっと、Bさんを選ばれたことでしょう。
貯金をニガテと考える人には二つの特徴があります。まず金額が決まっていないこと。そして、貯金をしよう！という意思がないこと。
「財布にお金があると使ってしまう」というのはただの言い訳で、実際は貯金しなくても何とかなると思っているからそのような行動が取れてしまうのです。
ほったらかし＝楽＝無意識に繋がる
もう一度言いますが、自動積立という仕組みを使えば確かにお金は貯まります。でもそれは仕組みに頼っているだけで、根本的な解決には至らない。
自分の意思でお金を貯めるためには、管理の意識を高めること。ほったらかしで楽をするのは、貯金体質が身に付いたあとにしましょう。
まとめ
ニガテなことに蓋をして楽な手段だけを手に入れると、自分の可能性が失われる。
おまけ
そもそもの貯金額を決めるための考え方はこちら
【資産運用はまだするな】誰でもわかる、失敗しない運用への道
今日のテーマ：お金の分野で見るステージとステップ
こんにちは、秋山です。
お金に対する悩みは人それぞれです。お金に意識が向いていない人、向いているのに貯金がニガテな人、貯金はできるけど何か不安な人、不安解消のために運用に興味を持つ人。あなたは今、お金の分野でどのステージに立っていますか？
続きを読む【貯金額の決め方】毎月の貯金額はどうやって決めるの？2020年は貯金体質に！
今日のテーマ：自分の生活に合った、毎月の貯金額
こんにちは、秋山です。
貯金についての相談事として、多くの方が抱えている悩みが三点あります。
貯め方、金額の決め方、そして資金の活用方法。今日は金額の決め方について。毎月しっかりと貯金ができている方は、その金額をどのように決めているのでしょうか？『収入の○割』と定めて貯金をすることは、一番やってはいけないので注意。
収入の○割の根拠はどこにあるのか？
実際、「本で『月収の2割を貯めなさい』と読んでから、頑張って実践しています！」と話を聞くこともあります。しっかりと貯金を行っていること自体は素晴らしい。ただ、そんなときに僕が出すのは、いつまでにいくらを貯めたいのですか？という質問。つまり、この例なら月収2割の理由。しっかり金額を決めているように見えますが、何のために金額を2割に設定しているのでしょうか？
「本には『老後のために今のうちから』と書いてありました」と言うのであれば、老後って何歳のこと？そして必要な金額はいくら？結局、一人ひとりにあった金額は自分で決めなければいけないことがわかります。
将来必要な金額を想定し、そのための貯金額を決める
たとえば『3年後までに結婚式用の資金を貯めたい。式場の費用は○○万なので、毎月収入の○割を貯めていく』と将来の目標を定めているなら、全く問題はありません。ここでの問題とは、必要な資金額に変更があった際のこと。
結婚なら追加費用の発生や想定よりも期間が早まった場合、その費用は妥当か？と考えたり、期日までに貯金金額を変更したりと冷静に対処することができるでしょう。
逆に明確な理由がなく続けている行動は、軌道修正するタイミングが遅れることもあるでしょうし、即座に頭が働きません。
先の例では、「毎月2割を貯金せよ」と言われて老後に備えていたものの、結果的に不足額がったらどうするか。時間は巻き戻せないし、貯金をしてくれば良かったと後悔しても遅いわけです。
起こりえるライフイベントを洗い出し、金額の計算を
あなたの今の生活において、これから5年・10年・20年以内にどのようなイベントが起こり得ますか？結婚、出産、育児、転職、車輌購入、住宅購入、親の介護、老後の生活・・・挙げてはキリがありません。
貯金額を決めるコツは、今後のイベントを洗い出し、発生までの年数を考え、それぞれにいくらの金額が必要となるのか？を計算すること。既婚者や子育てをしている友人に、各種費用を教えてもらうのも効果的でしょう。
そして、一度決めた金額を定期的に見直すこと。正解が無いのが人生、決めた通りに物事が進まないこともあるはず。
誰かが勝手に決めた金額ではなく、自分に合った貯金額を設定してみてください。
まとめ
貯めるべき金額は、目標からの逆算で決める。
【備忘録】毎月の携帯代を661円にした話（通話料別・番号そのまま）
今日のテーマ：格安スマホ乗り換えの判断基準
こんにちは、秋山です。
格安SIMセミナーでは偉そうに説明しつつ、人様には固定費削減のアドバイスを行う身ながら、業務上の都合からキャリア契約のままでして・・・。今夏、ようやく乗り換えのタイミングができたことで、タイトルの通り月額料金がラーメン1杯分くらいになりました。
続きを読む【お金持ちの素質】「賢いお金の使い方」をするために必要な考え方
今日のテーマ：金持ち思考とビンボー思考
こんにちは、秋山です。ネットショッピングは好きですか？同じ商品が店頭で買うよりも安く購入できることが多いので、価格比較サイトを使って複数の販売者から最安値を調べる方もいるかと思います。これは手間（知恵）をかけてお金を得ている（節約）と言えるでしょう。
賢くお金を使うのがお金持ち
節約に対する考え方で、金持ち思考かビンボー思考かがわかります。「面倒くさそう・時間をかけるもの」と考えがちなのはビンボー思考。「賢いお金の使い方をすること」と考えるのが金持ち思考。
価格比較サイトは「同じものをできるだけ安く購入するため」に活用しますよね。日ごろお金をかけていることについて、ほぼ同じ効果で値段が安くなるならそちらを選びたいと思うのが一般的な感覚です。とはいえ、そこには手間が発生します。わざわざサイトを使うなんて面倒、調べ方がわからないと手間を惜しむと、安く購入することは難しくなりますね。
実はお金持ちほど、同じものを買う（同じ効果を得る）なら安く買う傾向にあります。
会社経営の視点で考えてみると、例えばアルバイトを雇うとき。ある程度の誰でもできる仕事に対して、Aくんは時給800円・Bくんは時給700円で雇うことことができるなら、ABのどちらを選ぶかは賃金で決めますね。コンビニのレジ打ちに外国人労働者の採用が増えているようなものです。
『お金持ちはお金にシビア』なんて言われたりもしますが、シビアに捉えられる＝お金に対する意識が高いと考えると、お金持ちの素質を理解しやすいですね。
もっとできることは無いか？と考えてみる
学生たちはデートの際、自由に使えるお金が少ない中でいかに楽しむことができるか？と、頭（知恵）を使います。社会人になると、ある程度自由にお金を使えるようになるので、頭を使うことが面倒になり、ついついお金を払いがち。
格安スマホを例に挙げると、ある調査では「興味はあるけど理解ができず、結局そのままにしている」という人が32.1％を占めているそう。 全く同じでないにしろ、ほぼ同じ効果を得ることができつつ月々数千円の支出圧縮にもなる選択を、面倒くさそう・よくわからないと、お金を払って考える手間を省いている状態です。
お金で時間を買う思考も必要ですが、一度の手間で継続的に、お金を手元に残せるようになることもあります。もし自分に当てはまってると感じたなら、少しだけ手間をかけて、何となくの支払いをやめてみませんか？
まとめ
手間を惜しむなら金を、金を惜しむなら知恵を使う。
【年間貯金額の目安】貯金してる「つもり」になってない？（年収別）
今日のテーマ：収入の○%を貯金、はNG！あなたの貯金額の目安
こんにちは、秋山です。
あなたは毎月のお給料をどのように使って（何に配分して）いますか？社会人歴がある程度長くなってくると、「毎月の支出も変わらないし、年に数回の大きな出費がある程度で、それなりに貯金もできている」と考えがち。では、それなりの貯金って・・・いくらのこと？ 続きを読む
【無知以下】お金に興味がない人、情報を得ようとしない人たち
今日のテーマ：無知より怖い、無関心
こんにちは。秋山です。
「情報格差｣という言葉があります。元々は都市部と地方間における情報量の差や、ITなどの技術を活用できる人・できない人の間に格差が生じることを指しますが…
現代では、ほんの少し知識を持っていないだけで、損をすること、利益を得られないことだらけ。損益といってもお金のことだけではありません。
毎日の生活に追われていると、損失を見抜くことはできない
たとえば、海外旅行の際に「現地の飲み水を飲まない」と注意することができるのは、水質が不安定な国では、水が腹痛の原因になる可能性を知っているから。もし、日本国内の水道水に有毒な物質が混入しているとしたら、飲料として使うどころか、うがいや手洗いも避けるはず。
でもその事実を知らなければ、毒が混入されることに気づかず普段通りの生活を続けてしまいます。知らず知らずに体調が悪くなるも、原因がわからず対処できない。
お金にまつわる話になると、
・節税という制度があるにも関わらず、多額の税金を払ったまま
・高額療養費制度を活用することなく治療費を多く払っている
・（売り手の）オススメ商品を鵜呑みにし、購入している
自分の知らない分野においては、普段から意識していなければ無知なまま毎日を過ごしてしまいがち。仕組を知ることなく普段どおりの生活を続け、いつか自分の貯金額が低いと気付いても対処方法がつかめない。実際、損を損と気付いていない人はとても多い。
「興味がない」と言う言葉は、人の進化を止める
とはいえこの時代、気になることや興味のあることについて、情報はいくらでも取得できます。つまり、無知はこれから学べば解決できる。それよりも恐ろしいのは無関心。
・頭を使いたくない、考えたくない
・興味がない、知りたくない
・面倒なので手間をかけたくない、忙しいし機会があれば
『無知と無関心は、とても柔らかい枕である』という海外の諺があります。人は無知と無関心のおかげで、心配事なくゆっくり眠ることができる、という意味です。でも、いざ目が覚めたとき、のんびり寝ていたことをいくら後悔してもどうすることもできません。
何事にも無関心な人は、情報感度が鈍くなりがち。感度を高めるためには、すべての物事は自分にとって影響がある、と感じて日々を過ごすこと。
【まとめ】
知らないことより、関心を持てないことの方が怖い
【おまけ】
「お金に興味がない」と言う人は、「お金でできること」に興味を持つべき。そうすれば、自ずとお金にも興味を持つ必要性が理解できるはず。
それでもお金に興味がないなら、ぜひ僕に財布ごとプレゼントして欲しい。興味がない物は人にあげてもどうってことないでしょ？
